Вопросы и ответы

Что такое ОСАГО, АГО, автогражданка?
	Аббревиатура ОСАГО означает обязательное страхование автогражданской ответственности. Часто используют сокращения - обязательное страхование АГО, автогражданка, обязательная автогражданка, ОСГОВТС и др. Полное наименование данного вида страхования в соответствии с Законом - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Далее будем применять сокращение ОСАГО, как наиболее удобочитаемое.
Какими нормативными документами определен порядок проведения ОСАГО?
	Порядок проведения ОСАГО (обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств) определен Федеральным Законом РФ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", а также постановлениями Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. № 263, №264, №265.
Ответственность за какие транспортные средства нужно страховать?
	В соответствии с Правилами "транспортным средством" является устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Транспортным средством также является прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск), не оборудованный двигателем и предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством. Транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством Российской Федерации. Таким образом, страхованию подлежит ответственность за все транспортные средства, которые подлежат регистрации в ГИБДД за следующими исключениями: а) максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч; б) на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации; в) которые находятся в распоряжении Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации; г) которые зарегистрированы в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.
Как застраховать автомобиль с прицепом и нужно ли страховать прицеп?
	Согласно Правилам автомобиль и прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск) являются транспортными средствами, на которые распространяется действие Закона. Следовательно, Вам придется заключить два договора страхования: на сам автомобиль и на прицеп.
Нужно ли страховать ответственность за мотоцикл или трактор?
	Согласно Закона, страхованию подлежит ответственность за все транспортные средства, которые подлежат регистрации в ГИБДД за следующими исключениями: а) максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч; б) на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации… Таким образом, ответственность за мотоциклы и трактора, подлежащие регистрации в ГИБДД, нужно страховать.
Будет ли возмещаться ущерб, причиненный не на дороге, а во дворе или на автостоянке?

Кто может быть страхователем по ОСАГО? Кто может заключить договор ОСАГО?
	"Страхователь" - один из владельцев транспортного средства, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования и обязан уплатить страховую премию; "владелец транспортного средства" - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.
Какие страховые компании вправе осуществлять ОСАГО?
	Самый точный официальный список страховых организаций, получивших лицензию на право проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, находится на Интернет-сайте Министерства Финансов РФ. Минфин РФ: список лицензированных страховых организаций Минфин РФ: Страховой надзор Примечание: Компания, не имеющая лицензии, может выступать в качестве посредника и продавать полисы другой страховой компании, которая имеет лицензию. В этом случае Вам обязаны предъявить заверенные копии лицензии и доверенности на право продажи.
Я собираюсь пойти на курсы обучения вождению. Нужно ли мне страховать свою ответственность на время учебной езды?
	Нет, не нужно. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо. Обучающий и должен страховать свою ответственность. Другой возможный в этом случае вариант, когда ответственность страхует владелец учебного автомобиля. Но, в любом случае, Вашей ответственности здесь не возникает.
Что такое страховой случай? При наступлении какого события страховая компания должна компенсировать ущерб?
	Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб. Положения Правил, регламентирующие поведение участников дорожно-транспортного происшествия, применяются также в случаях причинения вреда потерпевшим при использовании транспортного средства на прилегающих к дорогам территориях.
Кто является владельцем транспортного средства?
	Владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.
Компенсирует ли страховая компания вред, причиненный моей машине в результате ДТП, если виновным признан я?
	Нет, причинение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию не является страховым случаем и компенсации не подлежит. При страховании ответственности компенсируется только вред, причиненный Вами при эксплуатации транспортного средства. Для того чтобы компенсировать через страхование любые повреждения собственного автомобиля можно застраховать сам автомобиль (страхование КАСКО). Страхование КАСКО является добровольным и может быть заключено только по Вашему желанию. В то же время, при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, если виновны в ДТП не Вы, а другой водитель, причинивший ущерб Вашему автомобилю, то этот ущерб будет компенсирован страховой компанией.
Может ли страховая компания признать ДТП нестраховым случаем и отказать в выплате возмещения?
	В соответствии с Правилами ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие: а) непреодолимой силы либо умысла потерпевшего; б) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; в) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; г) гражданской войны, народных волнений или забастовок. Также не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие: а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования; б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды; в) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах; г) загрязнения окружающей природной среды; д) причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования; е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования; ж) возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику; з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию; и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке; к) причинения вреда при движении транспортного средства по внутренней территории организации; л) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности; м) возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).
Можно ли управлять другой машиной, кроме той, что указана в полисе?
	Полис ОСАГО распространяет свое действие только на транспортное средство, указанное в нем и на тех лиц допущенных к управлению, которые указаны в полисе. Согласно Правилам, причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования не относится к страховым случаям. Таким образом, в этом случае страховая компания ничего возмещать не будет.
В каком пределе будет выплачиваться возмещение? Каков размер страховой суммы по ОСАГО?
	Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" 400 тыс. рублей, в том числе: 240 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью нескольких потерпевших и не более 160 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего; 160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего. Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной страховой суммы.
Какие документы необходимо иметь для заключения договора ОСАГО?
	Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования по утвержденной форме; б) паспорт или иное удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации); г) паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации указанного в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортного средства; д) доверенность на управление указанным в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортным средством либо иной документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством; е) водительское удостоверение (или его копия) лица, допущенного к управлению транспортным средством, а также документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица). Примечание: В целях упрощения документооборота отдельные страховщики могут сокращать данный список. Однако, следует помнить, что Вы несете ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику и указанных в заявлении.
Нужно ли предъявлять автомобиль для осмотра представителем страховщика при заключении договора ОСАГО?
	Право произвести осмотр у страховщика есть, но он может им и не воспользоваться. Тем более, что по Правилам произвести осмотр он должен по месту жительства страхователя. Для подавляющего большинства случаев осмотр при заключении договора будет не нужен. Если же страховщик захочет произвести осмотр, то он согласует с Вами время и место проведения. Отказаться от осмотра Вы не можете, а время и место осмотра выбирайте удобное для себя.
Как застраховать по ОСАГО автомобиль, который еще не зарегистрирован в ГИБДД?
	При приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и т.д.) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. При регистрации транспортного средства его владелец должен предъявить сотруднику регистрирующего органа страховой полис обязательного страхования, подтверждающий заключение договора обязательного страхования сроком на 1 год. Страхователь при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования не заполняет строку "Государственный регистрационный знак", если к моменту заключения договора обязательного страхования транспортное средство, владельцем которого он является, не прошло государственную регистрацию в установленном порядке. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение 3 рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования.
Что такое ограниченное использование? Можно ли сократить расходы на страхование?
	Граждане (физические лица) вправе заключать договор обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Период использования транспортного средства в течение года, а также водители, допущенные к управлению им, указываются в заявлении о заключении договора обязательного страхования. Таким образом, Вы можете ограничить лиц допущенных к управлению Вашим ТС или ограничить период, в течение которого Вы будете использовать транспортное средство (сезонное использование). В обоих случаях страховой тариф для Вас будет снижен. Однако, при сезонном использовании Вы теряете возможность воспользоваться своим автомобилем в неуказанное в полисе время. Минимальное время использования автомобиля составляет полгода (6 месяцев). Если вы заключили договор ОСАГО на период с 1 апреля по 31 октября, то при эксплуатации автомобиля в марте Вы не только не будете застрахованы, но можете быть оштрафованы сотрудником ГАИ. Даже один такой штраф сопоставим с размером экономии при покупке полиса с ограниченным использованием. Аналогичная картина с ограничением по водителям, допущенным к управлению. Если Вы уверены, что никого другого, кроме указанных в полисе, Вы за руль своей машины не пустите, то смело пользуйтесь этим ограничением - тем более, что экономия в этом случае достигает 50% от размера премии. Надо только иметь в виду, что посторонний человек уже не сможет привести Вас домой на Вашей машине после веселой вечеринки. А для того, чтобы указать лиц, допущенных к управлению, в полисе Вы должны предъявить копии их водительских удостоверений и доверенностей. Для юридических лиц ограниченное использование ТС по ОСАГО Законом не предусмотрено.
Что делать если изменились данные, указанные в заявлении на страхование и в полисе? Как внести исправления в страховой полис?
	При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска и переоформить страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию. Если сообщенные страхователем изменения касаются сведений, содержащихся в страховом полисе обязательного страхования, специальном знаке государственного образца, то страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца должны быть возвращены страховщику, который обязан выдать страхователю в течение 2 рабочих дней переоформленные (новые) страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца. Возвращенные страхователем страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца хранятся у страховщика вместе со вторыми экземплярами переоформленных (новых) документов. На первоначальном и переоформленном страховом полисе обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров страхового полиса обязательного страхования (первоначального и переоформленного).
О каких изменениях по договору ОСАГО нужно сообщать в страховую компанию?
	При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска и переоформить страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию. Если сообщенные страхователем изменения касаются сведений, содержащихся в страховом полисе обязательного страхования, специальном знаке государственного образца, то страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца должны быть возвращены страховщику, который обязан выдать страхователю в течение 2 рабочих дней переоформленные (новые) страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца. Возвращенные страхователем страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца хранятся у страховщика вместе со вторыми экземплярами переоформленных (новых) документов. На первоначальном и переоформленном страховом полисе обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров страхового полиса обязательного страхования (первоначального и переоформленного).
Установлена ли по ОСАГО франшиза (собственное удержание)?
	Нет. По обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств франшиза не устанавливается - причиненный потерпевшим ущерб возмещается в полном объеме.
Что делать если страховой суммы не хватает для полного покрытия причиненных убытков?
	Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной Законом страховой суммы. Следовательно, за убытки сверх размера страховой суммы будет платить лицо, причинившее вред. Например, если в результате ДТП застрахованным был нанесен вред одному транспортному средству в размере 150 тыс. руб. (около 5000$), то страховая компания возместит только 120 тыс. руб., как указано в Законе, а разницу в размере 30 тыс. руб. придется доплачивать виновной стороне. Учитывая стоимость ремонта новых иномарок, такая ситуация будет возникать довольно часто. К сожалению, страховая сумма по ОСАГО по российскому законодательству самая низкая в Европе. Выход из данной ситуации может быть только в дополнительном добровольном страховании.
Можно ли увеличить страховую сумму по ОСАГО?
	Страховую сумму по ОСАГО увеличить нельзя, но можно застраховаться дополнительно по добровольному страхованию автогражданской ответственности. В большинстве страховых компаний при покупке полиса ОСАГО Вам предложат дополнительно и полис добровольного страхования. Размер страховой суммы по добровольному страхованию Вы выбираете сами, а размер взноса устанавливает компания (он будет различным у разных страховщиков). Следует помнить, что по нашим дорогам ездят не только старенькие "Запорожцы", но и "Мерседесы", одна фара которых стоит как несколько "Запорожцев". Все-таки 4000$ (120 тыс. руб.) маловато для страховой суммы по автогражданке.
Нужно ли покупать Зеленую карту при выезде за рубеж, если я застраховался по ОСАГО в России? Действует ли полис ОСАГО за границей?
	В настоящий момент у России не заключено международных соглашений об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств. Российский полис ОСАГО действует только на территории России и за границу с ним не пустят. Аналогично и с полисом "Зеленой карты" по России ездить будет нельзя. Сейчас Российский Союз Автостраховщиков (РСА) ведет переговоры о вступлении в систему "Зеленой карты", думается, что результат будет не раньше 2005 года.
Какие документы должен выдать представитель страховой компании при заключении договора (полиса) ОСАГО?
	Одновременно со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации, специальный знак государственного образца, текст Правил ОСАГО, 2 бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии по форме, утверждаемой Министерством внутренних дел Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации. В дальнейшем бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии выдаются страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования.

« Пред. | След »

Оставить комментарий:

Имя:
E-mail:
Сообщение: